一是强化业务组合及结构管理。对区域、行业、产品进行组合管理■★◆★★，强化抵押与信用、线上与线下的结构管理。深耕大湾区、长三角◆★、京津冀、成渝等重点区域，聚焦法人、线上化、信用类产品投放，提升中长期贷款业务占比。业务结构调整成效显著，近年来新审批贷款资产质量均保持良好态势■★★。

　　一是客户数量稳定增长■■，经营基础持续夯实。民生银行深入践行以客户为中心的经营理念，不断完善客群分层分类以及一体化营销体系，对公客户及零售客户数量均实现持续增长。9月末，民生银行总、分行级战略客户1,992户，比上年末增长303户；机构客户数38,582户■■■◆■，比上年末增长12.87%◆◆◆◆◆；中小企业授信客户数43,911户，比上年末增长23.66%；零售客户数13■★■◆,430◆★■■■★.92万户■■，比上年末增长4◆◆■★★◆.34%，其中私人银行客户数比上年末增长超10%。

　　民生银行资产负债与财务管理部负责人现场分析◆★■■，产生上述积极成效的主要贡献因素包括：负债成本水平持续提高、客户数量及金融资产规模持续增长、非利息收入环比增长等。今年以来，该行以高质量、深度客群经营为基础，将负债成本管理作为改善净息差和净利息收入的重中之重，持续优化负债产品结构，精细开展价格管理。一方面以代发工资、支付结算等关键业务为抓手，不断提高普通活期存款吸收能力★◆★■■，主动管控存款结构，有序做好存款重定价管理，推动存款付息率持续下降。另一方面■★★★，积极优化同业负债结构，带动低成本结算性同业活期存款增长■◆，促进同业负债付息率逐季改善。三季度，民生银行集团存款付息率2■◆★◆.19%，较上半年改善5个BP。此外，三季度，集团非利息净收入环比增长8.38亿元，代理、托管■★◆■■、银行卡业务手续费收入均实现环比增长。

　　二是加强风险管理的主动性、前瞻性和一体化。对存量风险业务进行前瞻性识别和主动压降退出★■■，通过提升风险探查水平及时止损，加强对重点区域■■★、重点产品、重点客群的压力测试与业务督导，实现存量业务风险“早识别◆■◆■■、早预警、早发现、早处置■◆■■★★”★■◆。同时强化贷后集中运营赋能■◆★■，并配套专门的监测预警、贷后检查■◆、催清收策略及多元化资产处置机制，实现贷后体系化管理能力的升级，建立一体化的预警■■、催收、清收◆★★★★◆、处置、核销管理机制■★。

　　前三季度，民生银行集团层面营业收入降幅较上半年收窄1◆■◆★■.80个百分点，净息差在当前普遍承压的环境下逆势提升2个BP★★◆■。

　　四是资产质量稳步运行，量价质平衡发展。该行稳步提升全面风险管理能力★◆◆★■■，强化重点领域风险防控，促进量■■、价、质平衡。9月末，集团不良贷款总额656.30亿元★★★◆■，比上年末增加5■★◆★.33亿元■■★★■★；不良贷款率1◆★■◆■★.48%◆★■■■◆，与上年末持平★■■。

　　《每日经济新闻》记者了解到，前三季度民生银行集团层面营业收入1016.60亿元★◆◆■★。业绩说明会上■■◆，民生银行副行长、董事会秘书李彬报告该行经营情况，指出前三季度持续深化改革转型，拓客户、优结构、降成本、稳息差◆★■◆，努力实现环比改善◆◆■■★，促进经营高质量发展。

　　二是重点领域持续深耕◆★■★■■，业务结构不断优化◆★■◆★。该行聚焦服务实体经济，重点推动供应链、中小微★◆★、代发■■◆■◆、支付结算◆■■■、按揭等重点业务发展■◆★★★，促进规模及效益稳健可持续发展★★■■★◆。9月末，民生银行集团发放贷款和垫款总额44,410★★■◆◆.38亿元★■，比上年末增加561.61亿元，增幅1.28%，在资产总额中占比57■■.69%，比上年末提升0.56个百分点。本行制造业、绿色信贷、普惠小微贷款增幅均高于贷款平均增速。重点业务方面，供应链融资余额2,243.29亿元，比上年末增长59.92%；个人信用类消费贷款■■“民易贷”余额538■◆.98亿，比上年末增加75.29亿，增幅16.24%◆■；按揭贷款累计投放677.58亿，同比增长46■■◆■★◆.19亿★◆★◆■。

　　三是净息差持续改善，营业收入环比增长★■★■◆。该行积极应对市场环境变化★★，将稳定净息差作为重要目标，持续优化存款结构★■◆★■■，加大存款成本管控力度。前三季度★■■★■★，集团存款付息率2.19%，较上半年改善0★★◆.05个百分点；净息差1◆◆◆★★.40%，较上半年提升0.02个百分点◆★■◆★★。同时★◆◆◆，我行代理、托管、银行卡等手续费收入实现环比增长。集团三季度单季营业收入345.3亿元★■，环比增长16.8亿元。

　　三是推进数字化风控体系建设。全面升级重点产品及项目风控体系■■◆，建立标准化的策略评审机制★■◆◆★◆，推进客户级额度体系构建■★★★◆★、反欺诈功能优化等风控基础设施建设工作，组建分行小微风险专岗团队■◆◆★■■，各条线协同提升风险管控能力；同时引入包括园区、供应链、银联数据、反欺诈数据等外部数据源★★■，通过完善客户画像深入洞察识别客户，持续提升风险识别能力和小微客户综合服务能力★★■◆■◆。

　　直击民生银行业绩说明会★★■◆★：前三季度净息差较上半年逆势提升2BP 将加快各项业务储备及投放工作

　　普惠金融业务面临收益与风险的关系问题。民生银行公司业务部负责人说，当前经济持续回升向好◆★■★★，但仍面临诸多挑战，该行注重量化风险和收益，强调风险调整后收益管理■★■◆★，今年以来积极采取多项组合措施■■◆★：

　　11月20日，民生银行举行2024年第三季度业绩说明会。 《每日经济新闻》记者了解到，前三季度民生银行集团层面营业收入1016.60亿元。业绩说明会上，民生银行副行长◆■、董事会秘书李彬报告该行经营情况◆★，指出前三季度持续深化改革转型■★★★◆★，拓

　　展望下阶段，民生银行资产负债与财务管理部负责人表示，该行营业收入增长仍然面临一定压力：一是受到实体经济新旧动能转换◆◆、市场竞争较为激烈◆★★★■★、存款利率持续下行的影响，存贷款规模增长仍然面临压力；二是受到LPR下调及存量按揭贷款集中批量利率调整的影响◆◆■，贷款到期置换及主动重定价压力依然存在。该行将继续坚定战略定力，践行长期主义★★■■■，围绕“稳增长、调结构、降成本”的工作主线，主动布局■◆★◆■◆，提效加力，加快推动供应链金融■■■★★◆、代发工资■■■、商户收单、三方存管等业务增长，在重点业务、重点产品和重点区域上持续突破，不断提升客户服务体验★★■■◆，满足客户多元金融需求。同时，抢抓一揽子增量政策机遇窗口期，做好旺季金融服务◆◆★，加快各项业务储备及投放工作，为四季度及明年业务发展奠定坚实基础★★★■■。

　　小微业务是民生银行的特色业务和优势业务。业绩说明会上，民生银行公司业务部负责人介绍◆■，截至9月30日，该行小微贷款余额8,481.08亿元★★★◆★■，比上年末增加568.92亿元■■■；普惠型小微企业贷款余额6★■★★★,538◆■■★.55亿元，比上年末增加415.86亿元，平均发放利率4■★★◆◆.37%；普惠型涉农贷款余额374.67亿元，比上年末增加115.48亿元★★；该行2,456家网点面向小微企业提供服务★■◆◆■◆，普惠型小微企业贷款户数为50.90万户★◆★。

　　一直以来，小微业务是民生银行的特色业务和优势业务。民生银行公司业务部负责人在业绩说明会上提到■◆，近年来，为了解决普惠金融增量扩面、降低小微企业融资成本和可持续发展这三大问题★◆★，持续保持民生银行在小微领域的优势★★■★◆■，该行坚持从产品思维回归到客户思维■★★★■◆，切实地以客户为中心◆◆■■◆◆，围绕小微客户的切身需求从资源配置、机构考核、队伍建设、评价体系等方面加大对普惠金融业务的倾斜力度，深入推进小微金融战略★■■■◆，主动做好“普惠大文章”。

　　总体来看■★■◆■★，民生银行公司业务部负责人表示，通过一整套风险管理策略的组合运用，有信心适应不同经济周期宏观环境，平衡收益和风险，实现健康、可持续发展。